Что такое обезличенный металлический счет и можно ли заработать с его помощью?

В современном инвестировании обезличенный металлический счет (ОМС) представляет собой эффективный финансовый инструмент. С его помощью возможно как сохранить средства, так и приумножить их благодаря изменению рыночных цен на металлы — серебро, золото, палладий и платину.

Реально на счете ОМС ничего не хранится, то есть банковский договор лишь подтверждает тот факт, что его владельцу принадлежит определенное количество драгметалла.

Положение ЦБ РФ № 50 от 01.11.1996 г. определяет то, что обезличенный металлический счет (ОМС) оформляется для учета и ведения динамики движения драгметалла в обезличенной форме.

Параметры металла отражаются в граммах, без указания индивидуальных характеристик, таких как проба, изготовитель, серийный номер и число слитков.

Оформление такого счета не предусматривает никакие другие операции по приобретению и размещению драгметаллов. Важным фактором является то, что только влиятельные банки предоставляют возможность открытия и ведения ОМС.

Говоря о популярности счетов ОМС, следует отметить, что сегодня граждане больше доверяют знакомым депозитам, менее подверженным колебаниям курсов.

Опытные инвесторы, вкладывая в привлекательные для них металлы, стараются в то же время диверсифицировать свои портфели. Это означает, что на счета ОМС зачисляется лишь та часть средств, которая не представляет особого значения.

Особенности ОМС

В отличии от любой валюты, курс которой подвержен колебаниям, металл представляет собой надежное материальное обеспечение вклада, поскольку не подвержен порче в течение длительного времени.

Особенности ОМСЭто удобно при открытии счета «до востребования», когда срок его актуальности практически не ограничен.

По доходности счета ОМС подразделяются на два вида:

  1. Счет без начисления процентов. В этом случае доход образуется только за счет роста мировых цен на металлы.
  2. Счет с начислением процентов, при условии, что он открыт на конкретный срок. В этом случае счет открывается так же, как вклад в золото, однако проценты начисляются в единицах драгметаллов — граммах, плюс прибавляется доход от прироста стоимости металлов на общемировых рынках.
Вас может заинтересовать:  Вложение денег в золото: способы, преимущества и недостатки

Главные преимущества ОМС:

  • минимум формальностей при открытии обезличенного металлического счета;
  • возможность совершать операции со счетом в любое время — без ограничений;
  • гарантированный возврат средств при закрытии счета.

Для открытия счета требуется совсем немного документов: паспорт и свидетельство о регистрации в территориальной налоговой службе.

Открытие счета для юридических лиц представляет больше сложностей, поскольку, кроме документа о регистрации юрлица, требуется копия свидетельства о постановке на налоговый учет, и плюс образец подписи.

При желании обналичить средства с обезличенного счета, которое нередко возникает у вкладчиков, тем более путем перевода средств в реальные слитки, банки устанавливают дополнительные комиссии. В этом случае могут возникнуть проблемы и с налогообложением.

Открытие и самостоятельное ведение ОМС

Для того чтобы открыть срочный счет требуется приобрести от 50 до 100 г драгметалла. Данный вид ОМС приносит прибыль от прогнозируемого роста мировой стоимости металлов.

Открытие и самостоятельное ведение ОМСПроценты при этом начисляются в граммах, но бывают случаи, когда банк начисляет процентную ставку в рублевом эквиваленте.

Открывается счет на конкретный срок, и если его закрытие произойдет раньше времени, вкладчик лишится процентов.

Срок «золотого» вклада, как правило, составляет от нескольких месяцев до двух лет.

При этом максимальный процент, который возможно получить, колеблется в пределах 4,5-5% годовых.

При открытии ОМС «до востребования», доходность зависит от роста или падения цены на металл, но проценты на счет не зачисляются.

Если стоимость определенного драгметалла растет, то вкладчик, соответственно, получит прибыль.  Данный вид ОМС удобен тем, что все операции по нему, равно как и закрытие счета, владелец вправе осуществлять в любой удобный для него момент.

Что касается стратегии ведения ОМС, то ее принято разделять на инвестиционную и спекулятивную. Первый вариант предполагает получение процентного дохода по счету и ожидание его закрытия в установленный срок.

Вас может заинтересовать:  Рыночная стоимость одного грамма золота: сколько золото стоит сейчас?

При этом вкладчик рассчитывает на доход от курсовой разницы. Но надо отметить, что риск при этой стратегии весьма велик и состоит в неблагоприятном изменении цены на металлы, что, в свою очередь, ведет «в минус».

Однако, благодаря процентам, вкладчик избавляется от лишних переживаний.

Суть спекулятивной стратегии — осуществление операций по купле-продаже обезличенных драгметаллов в краткосрочном периоде времени посредством оформления счета «до востребования».

Такая схема обещает большую доходность, чем инвестиционная. Однако для достижения положительной динамики требуется практический опыт в оценке и прогнозировании цен и рынка.

Спекулятивную стратегию следует выбирать только в том случае, если вкладчик получит такой доход, который превысит процент по депозиту в том же самом банке.

Преимущества и недостатки ОМС

Металлический счет, в отличие от обычных депозитов, имеет свои характерные нюансы.

Преимущества и недостатки ОМСОчевидные плюсы:

  • гарантия сохранности основного компонента счета — металла;
  • в сделках с драгметаллами отсутствует НДС;
  • ликвидность счета обычно оказывается выше, чем слитков;
  • отличная прогнозируемость роста цен на металлы, в отличие от валюты;
  • легкость в обналичивании, если вдруг срочно понадобятся средства;
  • вложения в драгметаллы позволяют распределять риски в инвестиционных портфелях.

Минусы обезличенных металлических счетов:

  • размещение средств на ОМС не подпадает под закон, регулирующий страхование банковских вкладов;
  • банки не начисляют проценты на остаток металла на ОМС;
  • если счет открыт менее 3-х лет назад, при его закрытии и продаже металла требуется декларировать доход и уплатить подоходный налог (13% для резидентов);
  • двойной курсовой риск.

При уплате подоходного налога можно воспользоваться налоговым вычетом в сумме, не превышающей 250 000 рублей.

Говоря подробнее о курсовом риске, следует отметить, что вложение в металл принесет прибыль только в том случае, если, например, выросшее в цене золото не совпадет по времени с падением рубля.

Вас может заинтересовать:  Золотые инвестиционные монеты Сбербанка России: что это такое, особенности и динамика цен

В случае отзыва лицензии у банка вкладчик несет определенный риск, поскольку ему придется дожидаться распродажи активов, чтобы вернуть свои средства.

Счет ОМС в Сбербанке

Счет ОМС в Сбербанке

Сбербанк Онлайн предлагает открыть металлический счет, и при этом делает акцент на том, что с его помощью можно получить такой же доход, как на фондовом рынке.

Действительно, для того, кто уже является клиентом, открыть обезличенный металлический счет в Сбербанке не составит никаких затруднений.

Рекомендации аналитиков и экспертов финансового рынка:

  • если стоит выбор — вкладывать в слитки или драгоценные монеты, ОМС оказывается более предпочтительным;
  • для неискушенного инвестора, которому трудно оценить разницу между курсами продажи/покупки, лучше сделать выбор в пользу депозита;
  • альтернативой ОМС служит покупка акций компаний, которые занимаются добычей драгоценных металлов, таких как Полюс Золото.

Выгода от открытия обезличенных металлических счетов ОМС бывает не столь очевидна, как при открытии депозита, когда процент, то есть доход по вкладу четко зафиксирован.

Особого прироста цен на драгоценные металлы ожидать не приходится, соответственно, и доходности, что обусловлено довольно устойчивой динамикой их котировок.

Цены на драгметаллы и курс золота тесно связаны с балансом спроса и предложения на мировом рынке. Таким образом, металлический счет служит гарантом сохранности средств обычного вкладчика и плавного накопления прибыли в том случае, если такой счет открыт надолго.

Для опытного инвестора ОМС сулит немало возможностей ввиду того, что такие вклады ежегодно демонстрируют значительную капитализацию вложений.

Похожие статьи

Добавить комментарий

Adblock detector